Договір іпотеки - складання, перевірка, реєстрація.
Складаємо і перевіряємо договори іпотеки нерухомого майна - як забезпечення за кредитом, позикою, іншим грошовим зобов'язанням; з нотаріальним посвідченням і реєстрацією обтяжень.
Послуга#10060
| Консультаційний - аналіз договору і основного зобов'язання - виявлення ризиків і прихованих умов - стратегія: що міняти, чи варто загалом укладати | 7 000 ₴ |
| Повний супровід - розробка договору або повний правовий аналіз банківського проекту - узгодження з кредитором/боржником - координація з нотаріусом і супровід посвідчення - супровід державної реєстрації обтяження - не включає: нотаріальні послуги, оцінку, держмито за реєстрацію | від 25 000 ₴ |
Про послугу
Іпотека - вид забезпечення зобов'язання заставою нерухомого майна. Регулюється ЗУ «Про іпотеку», ст. 575 ЦК і поточними положеннями про забезпечення зобов'язань. Договір іпотеки укладається у письмовій формі, обов'язково посвідчується нотаріально і підлягає державній реєстрації як обтяження.
Працюємо з обома сторонами. Кредитор (банк, інвестор, фізособа) отримує надійне забезпечення з можливістю стягнення на майно у разі невиконання. Боржник (іпотекодавець) - правовий захист від необґрунтованих умов, прихованих ризиків, передчасного звернення стягнення.
Що отримуєте
Юридично коректний договір іпотеки, що враховує специфіку забезпечуваного зобов'язання і ризики сторін. Належно проведене посвідчення і реєстрація обтяження. Розуміння, що відбудеться у разі невиконання боржником - які повноваження кредитора, які захисні механізми у боржника.
- Аналіз основного зобов'язання (кредит, позика, борг) і його зв'язку з іпотекою
- Перевірка прав на предмет іпотеки і обтяжень
- Розробка або правовий аналіз договору
- Узгодження ключових умов: оцінка майна, порядок і момент звернення стягнення, додаткові забезпечення
- Координація нотаріального посвідчення
- Реєстрація іпотеки у Державному реєстрі речових прав
- За потреби - реєстрація заборони відчуження майна
Як це працює
Спочатку аналізуємо основне зобов'язання - те, що забезпечується іпотекою. Це може бути кредит банку, позика від фізособи, відстрочка платежу за товар, борг за рішенням суду. Іпотечний договір невід'ємний від основного: умови основного зобов'язання визначають момент, коли кредитор може звернути стягнення на майно.
Для боржника критично - чи реальна оцінка майна (часто кредитори занижують для прискорення продажу у разі стягнення); чи передбачено пільговий період для усунення прострочення; чи можна продати майно за згодою кредитора (часто простіший вихід, ніж аукціон); чи є інші активи для звернення стягнення (загальне правило - спочатку інше майно, потім іпотечне). Для кредитора - чи захищено його позицію від можливих контр-вимог боржника.
Окрема тема - споживчі іпотеки фізосіб. Тут діє ЗУ «Про споживче кредитування», що дає боржнику додаткові права (право на дострокове виконання без штрафу, інформаційні гарантії, обмеження на введення в оману).
Коли це правильний вибір
Звертайтеся, якщо: банк пропонує іпотечний кредит і хочете перевірити умови договору перед підписанням; даєте позику під заставу нерухомості і хочете надійно це оформити; бізнес отримує кредит з іпотекою комерційного об'єкта; реструктуризуєте борг через іпотеку; готуєтеся до можливого звернення стягнення (для боржника) і хочете оцінити захисні механізми.
Запишіться на консультацію - оцінимо ваші умови, ризики, запропонуємо правильну структуру.
Кому потрібна ця послуга
Покупці нерухомості у кредит
Банк пропонує іпотечний кредит. Потрібна перевірка договору іпотеки і кредитного договору на захисні механізми, реальну вартість, приховані умови.
Кредитори за позиками з нерухомістю в заставі
Даєте позику фізособі або бізнесу під заставу нерухомості. Потрібен юридично надійний договір з реальною можливістю звернути стягнення.
Бізнес з кредитуванням під комерційну нерухомість
Бізнес-кредити з іпотекою офісу, торгових площ, виробничих об'єктів. Складніші умови, ризики для операційної діяльності.
Як ми працюємо
- 01
Аналіз основного зобов'язання
Кредитний договір, договір позики, інше грошове зобов'язання. Розуміємо, що саме забезпечує іпотека і коли кредитор може звернути стягнення.
- 02
Перевірка прав на предмет іпотеки
Витяг з Державного реєстру речових прав, відсутність існуючих обтяжень, відсутність судових арештів, згода співвласників.
- 03
Розробка або правовий аналіз договору
Складаємо проект або вносимо зауваження до чужого. Узгоджуємо з контрагентом ключові умови, особливо оцінку і момент стягнення.
- 04
Координація з нотаріусом
Підбір нотаріуса, передача проекту, узгодження дати, супровід посвідчення.
- 05
Реєстрація іпотеки
Реєстрація обтяження у Державному реєстрі речових прав одночасно з посвідченням або у строки, передбачені договором.
Що знадобиться від вас
- Паспорт і РНОКПП клієнта Копії
- Основний договір (кредитний, позики) Договір, що забезпечується іпотекою
- Документи на предмет іпотеки Право власності, технічний паспорт, оцінка
- Витяг з Державного реєстру речових прав З відсутністю обтяжень або з їх описом
- Документи кредитора (для бізнесу) Виписка з ЄДР, рішення про надання кредиту, банківські ліцензії
- Документи про сімейний статус іпотекодавця Згода чоловіка/дружини на іпотеку, якщо майно у спільній власності
- Оцінка предмета іпотеки Звіт незалежного оцінювача
- Довіреність на представництво Нотаріально посвідчена
Часті питання
01 Чи можна змінити умови іпотечного договору з банком?
Так, особливо для непідписаних договорів. Банк часто пропонує стандартну форму, але багато умов підлягають обговоренню: розмір штрафів, порядок дострокового погашення, момент звернення стягнення, пеня. Великі банки гнучкіші для надійних клієнтів.
02 Як захистити єдине житло від звернення стягнення?
За загальним правилом - стягнення на єдине житло допускається у разі іпотеки (це специфічний виняток з захищеного майна, оскільки сам факт іпотеки означає згоду боржника на можливе стягнення). На етапі укладання договору можна обмежити цей ризик через інші забезпечення, обов'язкові пільгові періоди, можливість самостійного продажу майна.
03 Що з реструктуризацією, якщо неможливо платити?
Реструктуризація - окремий процес з кредитором. Можна вносити зміни до іпотечного договору (нові умови, пільговий період, відстрочка платежів), але кожна така зміна теж потребує нотаріального посвідчення. На стадії проблем з обслуговуванням - окрема стратегія, окремий супровід.
04 Чи можна продати об'єкт під час дії іпотеки?
Лише за письмовою згодою іпотекодержателя (банку/кредитора). Без згоди продаж недійсний. Як правило, новий покупець бере на себе іпотеку як борг, або сторони передбачають погашення кредиту з суми покупця. Складна угода, потребує супроводу.
05 Що з нерухомістю, придбаною за рахунок іпотечного кредиту?
Така нерухомість автоматично перебуває в іпотеці у банку, що видав кредит, на підставі того ж договору, що оформлює угоду купівлі-продажу і кредит. Для договору застосовуються правила ЗУ «Про іпотеку» і ЗУ «Про споживче кредитування».
Маєте питання за цією послугою?
Партнер «Ваш Юрист» відповість на ваші питання впродовж робочого дня з оцінкою перспектив і вартості.