Якщо в магазині не приймають картку, у більшості випадків продавець порушує закон. З 1 січня 2025 року обов'язок забезпечити безготівкову оплату поширюється на торговців у всіх населених пунктах України, незалежно від їх розміру. Винятків небагато: ФОП першої групи єдиного податку, торгівля через автомати, виїзна торгівля, продаж власноруч вирощеної продукції і торгівля на територіях бойових дій. За відмову передбачено два види санкцій: штраф 8500 грн для продавця за Законом «Про захист прав споживачів» і адміністративний штраф від 1700 до 3400 грн для ФОП або посадової особи за КУпАП, а при повторному порушенні протягом року - від 8500 до 17000 грн.

Нижче - що саме каже закон, чи законна відмова через «тимчасово не працює термінал», куди скаржитися і що робити, якщо термінал списав гроші, а покупку не провели.

Чи зобов'язаний магазин приймати оплату карткою

Так. Обов'язок закріплено на двох рівнях:

Закон «Про захист прав споживачів» (частина друга статті 17): споживач має право на вільне здійснення безготівкових розрахунків, а продавцю заборонено у будь-який спосіб обмежувати таку можливість, якщо він зобов'язаний її забезпечити.
Закон «Про платіжні послуги» (частина 28 статті 38): торговці зобов'язані забезпечувати можливість безготівкових розрахунків, зокрема за допомогою електронних платіжних засобів, платіжних застосунків або платіжних пристроїв. Якщо продавець приймає картки платіжних систем, він має підтримувати не менше трьох систем, одна з яких - українська багатоемітентна.

Строки, до яких торговці мали забезпечити безготівкову оплату, встановила постанова Кабінету Міністрів від 29.07.2022 № 894. Вона запроваджувала обов'язок поетапно: з 1 січня 2023 року - у населених пунктах понад 25 тис. мешканців, з 1 січня 2024 року - від 5 до 25 тис., з 1 січня 2025 року - менше 5 тис. Отже, з 2025 року розмір міста чи села значення не має.

Той самий закон забороняє торговцю брати додаткову плату за оплату карткою, встановлювати різні ціни для готівкового і безготівкового розрахунку та обмежувати вибір платіжної системи (частина 29 статті 38). Тому фраза «карткою дорожче» або «мінімальна сума для оплати карткою» - теж порушення.

Кого закон звільняє від обов'язку

Постанова № 894 (у редакції від 31.12.2025) відкладає обов'язок до спливу трьох місяців після припинення чи скасування воєнного стану для таких торговців:

ФОП - платники єдиного податку першої групи;
торгівля через торгові автомати;
виїзна (виносна) торгівля;
продаж власноруч вирощеної або відгодованої продукції.

Також вимога не діє на територіях громад, які перебувають у районі бойових дій, в окупації чи оточенні, і протягом трьох місяців після завершення бойових дій або деокупації. Колишні винятки з постанови № 878 (площа до 20 кв. м, малі населені пункти, їдальні) більше не діють - ця постанова втратила чинність з 1 січня 2023 року.

«Термінал тимчасово не працює»: чи законна відмова

Закон вимагає від торговця забезпечити можливість безготівкової оплати, а не просто мати термінал на прилавку. Окремого винятку на випадок поломки в законодавстві немає. На практиці одноразовий технічний збій навряд чи стане підставою для штрафу, але систематичне «термінал не працює» - це ухилення від обов'язку, за яке відповідають так само, як за відсутність термінала.

Що варто зробити на місці:

Запитати про альтернативу. Закон говорить не лише про POS-термінал, а й про платіжні застосунки і платіжні пристрої, тому продавець може запропонувати оплату за QR-кодом або переказом на рахунок. Якщо альтернативи немає - це і є відмова від безготівкового розрахунку.
Зафіксувати відмову: сфотографувати оголошення «термінал не працює», запам'ятати час, назву та адресу закладу, за можливості - прізвище або ім'я касира з бейджа.
Не забирати товар без оплати. Поки товар не оплачено, він належить магазину, і суперечка про картку не дає права винести покупку.

Далі покупець сам вирішує: розрахуватися готівкою, відмовитися від покупки або подати скаргу. Одне не виключає іншого.

Що загрожує продавцю за відмову приймати картку

Відповідальність настає за двома різними нормами, і накладають санкції різні органи:

Штраф за Законом «Про захист прав споживачів» (пункт 12 частини першої статті 23): за обмеження або відмову в реалізації права споживача на безготівковий розрахунок - 500 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, тобто 8500 грн. Штраф накладає Держпродспоживслужба на суб'єкта господарювання.
Адміністративний штраф за статтею 163-15 КУпАП: за недотримання вимог щодо забезпечення можливості розрахунків електронними платіжними засобами - від 100 до 200 неоподатковуваних мінімумів (1700-3400 грн) на ФОП або посадову особу юридичної особи. За повторне порушення протягом року - від 500 до 1000 мінімумів (8500-17000 грн). Протоколи за цією статтею складає податкова служба, яка за законом контролює дотримання строків переходу на безготівкові розрахунки.

Окремо стаття 155 КУпАП передбачає штраф за порушення правил торгівлі працівниками торгівлі і підприємцями - від 1 до 10 неоподатковуваних мінімумів, за повторне порушення протягом року - від 5 до 27. Саме ці невеликі суми (17-170 грн) досі кочують у старих статтях як «штраф для керівництва». Основна санкція для бізнесу сьогодні - 8500 грн і 163-15 КУпАП.

Куди скаржитися покупцю

Книгу відгуків і пропозицій в Україні скасовано у 2020 році, вимагати її не потрібно. Дієві варіанти такі.

Керівник закладу. Коротка усна або письмова претензія на місці. Закон не зобов'язує спершу звертатися до продавця, але Держпродспоживслужба рекомендує спробувати вирішити питання напряму, і листування з магазином потім посилить скаргу.
Держпродспоживслужба. Саме вона контролює захист прав споживачів при безготівкових розрахунках і накладає штраф 8500 грн. Звернення можна подати через електронну форму на сайті служби, поштою або особисто до територіального органу. Позапланова перевірка можлива на підставі звернення споживача про порушення, яке зачепило його права.
Податкова служба. ДПС контролює строки переходу торговців на безготівкові розрахунки і складає протоколи за статтею 163-15 КУпАП. Скаргу приймають через контакт-центр ДПС або письмово.
Суд. Актуально, коли відмова спричинила реальні збитки, наприклад людина не змогла купити ліки чи квиток і зазнала витрат. Такі справи потребують доказів причинного зв'язку, тому варто заздалегідь оцінити, чи вартують збитки процесу.

Що вказати у скарзі

найменування торговця (з чека, вивіски або куточка споживача), організаційну форму і точну адресу;
дату і час відмови, її формулювання, прізвище працівника, якщо відоме;
докази: фото оголошення чи цінника, чек, якщо ви заплатили готівкою, свідки, листування з магазином;
своє прізвище, ім'я, адресу і підпис - анонімні звернення не розглядають.

Термінал не зарахував гроші: кошти списано, а чек не пробили

Це найпоширеніша ситуація після власне відмови: банк надіслав СМС про списання, а термінал показав помилку, і касир каже, що оплата не пройшла. У більшості випадків гроші не списані остаточно, а лише заблоковані на рахунку (авторизаційний холд). Якщо продавець не підтвердить операцію, банк розблокує суму автоматично, але на це може піти від кількох днів до кількох тижнів залежно від правил платіжної системи.

Порядок дій:

Не платити вдруге, поки не з'ясовано. Попросіть касира перевірити операцію на терміналі. Якщо оплата насправді пройшла, а фіскальний чек не роздрукувався, продавець зобов'язаний видати чек. Якщо не пройшла, попросіть чек термінала з відміткою про відмову або сфотографуйте екран з помилкою. Скасувати помилкову операцію продавець може безпосередньо на терміналі того ж дня.
Зберегти докази: СМС або запис у банківському застосунку, час, суму, назву і адресу торговця, чек чи фото екрана.
Повідомити свій банк. Закон «Про платіжні послуги» (частина четверта статті 87) зобов'язує платника негайно повідомити банк про неналежну операцію, а вимагати повернення коштів можна за умови повідомлення протягом 90 календарних днів з дати списання. Зателефонуйте на гарячу лінію і зафіксуйте номер звернення.
Подати заяву про оскарження операції, якщо продавець стверджує, що грошей не отримав, а списання з рахунку є. Банк-еквайр має право зупинити завершення операції для перевірки не більше ніж на 60 календарних днів, а при підтвердженні неправомірності списання - повернути кошти вашому банку у строк до 10 календарних днів (стаття 89 Закону «Про платіжні послуги»). Ваш банк зараховує повернені кошти негайно.
Якщо банк відмовив або мовчить - звернення до Національного банку (стаття 85 того ж закону) або позов до суду. Право на суд не залежить від того, чи зверталися ви до НБУ.

Подвійне списання за одну покупку вирішується так само: заява до банку з обома чеками або виписками. Якщо помилка на боці касира і виявлена одразу, найшвидше скасувати зайву операцію прямо на місці.

Коли потрібен адвокат

Скаргу до Держпродспоживслужби чи заяву до банку покупець зазвичай подає самостійно. Адвокат потрібен, коли через відмову в оплаті або незараховані кошти ви зазнали збитків, банк відмовляє у поверненні значної суми або продавець не визнає помилки і справа йде до суду. Такі спори ведемо в межах практики судових спорів: оцінюємо докази, рахуємо збитки і визначаємо, чи є сенс судитися.

FAQ

Чи законно, якщо термінал тимчасово не працює?

Закон не звільняє продавця від обов'язку через поломку. Одноразовий збій навряд чи призведе до штрафу, але постійне «термінал не працює» без альтернативи (QR-код, переказ) - це відмова від безготівкового розрахунку з усіма наслідками.

Який штраф, якщо магазин не приймає картку?

8500 грн для продавця від Держпродспоживслужби за Законом «Про захист прав споживачів» і 1700-3400 грн для ФОП або посадової особи за статтею 163-15 КУпАП. Повторне порушення протягом року - 8500-17000 грн.

Що робити, якщо термінал не зарахував гроші?

Не платити повторно до з'ясування, отримати чек з відміткою про відмову або фото екрана, повідомити банк і за потреби подати заяву про оскарження операції. Строк на звернення - 90 календарних днів з дати списання.

Чи може магазин брати комісію або встановлювати мінімальну суму для оплати карткою?

Ні. Закон «Про платіжні послуги» забороняє додаткову плату за оплату карткою і різні ціни для готівки та безготівкового розрахунку. Обмеження за сумою - різновид обмеження права на безготівковий розрахунок.

Чи повинен приймати картку ФОП на ринку?

Залежить від групи і формату. ФОП першої групи єдиного податку, виїзна торгівля і продаж власноруч вирощеної продукції звільнені до спливу трьох місяців після припинення воєнного стану. Стаціонарна точка ФОП другої чи третьої групи картку приймати зобов'язана.

Права споживачів: що робити, коли в магазині не приймають картку