Потребительский кредит — это деньги, которые предоставляет кредитор (банк или финучреждение) потребителю на приобретение продукции.
С 12 июня 2017 года на территории Украины действует новый закон «О потребительском кредитовании». Его цель — защищать и расширять права заемщиков. Компания GfK-Ukraine провела анализ за год, как изменилась ситуация с кредитованием украинцев; следуют ли законодательным правилам банки и небанковские финучреждения. Исследования проводились в рамках проекта USAID «Трансформация финансового сектора». По словам экспертов, большинство продолжает выдвигать незаконные, рискованные условия для клиента. Приняли во внимание 6 крупных украинских городов. Проверяли «тайные покупатели». В общем, посетили 147 банковских отделений и внебанковских финансовых учреждений. При этом пытались расспросить или оформить кредит на сумму 4-6 тысяч гривен, «брали» на 6 месяцев или год. После оформления кредита, возвращались в банк и отказывались от кредитных денег (это законно). Рекламный обман, условия кредита, реальный процент — далее.
Если же от Вас требуют возврат долга, а Вы считаете, что нарушают права, информацию о консультировании сможете получить на странице Защита интересов должников.
Потребительский кредит. Как обманывают рекламой?
По исследованиям, только 28% из проверенных предоставляют полезную информацию. Это не нарушение. Однако, когда указывают, что кредит беспроцентный (или 0,01%) — это обман и такую рекламу запрещает законодательство. Таких оказалось 10%.
К тому же, тайный покупатель выяснил, что месячная комиссия составляет 4% от суммы кредита. Другой — под 0% в первые 3 месяца. А дальше куча непонятного.
Потребительский кредит. Условия, которым верить нельзя
Обязательной письменной информацией есть «Паспорт потребительского кредита». В результате исследований, лишь 15% финансовых учреждений выполняют такое требование ЗУ. Другая часть отправляла «тайных покупателей» искать информацию на сайте. Некоторые вообще отказались предоставлять документ, потому что якобы техпроблемы.
Далее выяснилось, что большинство «паспортов» выдали полностью не заполнеными. Как надо — только 2% из проанализированных. Исходя из этого, можно сказать, что заемщик не имеет полной информации об условиях кредита.
По поводу консультантов, то не спешили предоставлять информацию клиентам насчет законного права на отказ от кредита в течение 14 дней и возврата денег.
Оказалось, что наибольшая так называемая банковская тайна — реальная процентная ставка.
Номинальный и реальный процент
Нередко, когда разница между номинальной и реальной процентной ставкой может составлять не одну тысячу процентов.
Только 2 банки были готовы, чтобы предоставить потребительские кредиты с реальной ставкой менее 35%. 6 — кредитовали от 45 до 100%, а еще 8 — со ставками от 100 до 200%. Некоторые же из них указывали, что процент меньше 1%.
Одна из причин, почему не выполняют нормы — отсутствие общественных организаций по защите прав потребителей. Другой причиной является недостаточные полномочия регуляторов финсектора для того, чтобы влиять на нарушителей.
Если Вам необходима юридическая помощь, информацию о консультировании Вы можете найти на сайте.