На сегодняшний день микрокредит является достаточно популярным. Это связано с тем, что каждый второй совершеннолетний может занять деньги в размере до 10 000 гривен. Счастье не имеет границ, потому что теперь можно приобрести определенные вещи. Однако оно может быть недолгим. Конечно, украинец обратился в банк или к другому финучреждению не от хорошей жизни. Но лучше этого не делать. Почему? Об этом далее в статье.
Реклама и ложь
Наверное те, которые верят рекламе и бегут сразу за деньгами в банк. Она говорит, что Вы сможете платить по «9,09 грн в день», под «0,01% годовых» или взять «честный кредит без переплат».
Как показывает практика, реальность нереальна. Переплата по такому кредиту обычно составляет от 100% годовых. Поэтому всегда необходимо быть внимательным при составлении договора. Между строками условий, где-то в конце, мелким шрифтом указана реальная процентная ставка и сумма переплаты. На это никто Ваше внимание не направит.
Все вышесказанное означает, что каждую полученную гривну придется не только вернуть, но и приплюсовать к ней одну, две, три, пять собственных.
Правонарушения кредиторов. «Скрытые комиссии»
На практике типовые условия потребительских микрокредитов — переплата 1% в день (то есть 365% годовых). А также «скрытые» комиссии. К примеру, при получении кредита заемщик должен сразу выплатить 10% комиссионных. Это при его выдаче. А проценты ему начисляться на всю сумму.
Кроме того, нереальные штрафы за нарушения. Кредиторы могут требовать 1, 2 и даже 3% в день. И это только пеня. Представьте ситуацию, Вы взяли кредит, честно его выплачивали ежемесячно. Затем у Вас появились некоторые трудности и платежи на некоторое время прекратились. Прошло время и коллекторы тут как тут. Они звонят и говорят, что Вы должны банку уже 30 000 вместо 10-ти. Звонки сопровождаются угрозами Вам и Вашей семье. Что делать? Бежать выплачивать несуществующий долг? Наверное, это не лучшая идея. Хуже всего, когда заемщик решает обойтись без помощи адвоката и подписывается на «реструктуризацию». Это означает, что вся сумма долга оформляется как новый кредит. Вместе с тем и проценты со штрафами.
Закон Украины «О потребительском кредитовании», вступил в силу 10 июня 2017. Согласно статье 3 не распространяется, помимо прочих, на кредитные договоры сроком до 1 месяца (в том числе с возможностью пролонгации), кредиты в размере до одной минимальной зарплаты (сейчас 3200 грн). А также кредиты, которые выдают ломбарды под залог в случае, если обязательство потребителя ограничиваются стоимостью предмета залога.
При этом, если брать во внимание ЗУ «О защите прав потребителей», то раньше была исключена действующая редакция (ст. 11) относительно требований кредитных договоров, ее же заменили на единый абзац: «Данный закон применяется к отношениям потребительского кредитования в части, не противоречащей Закону Украины «О потребительском кредитовании». Кроме того, Постановление НБУ № 168 «Об утверждении Правил предоставления банками Украины информации потребителю об условиях кредитования и совокупной стоимости кредита» тоже потеряло силу.
Таким образом, кредитные договоры на срок до одного месяца или в сумме до одной минималки, или кредиты от ломбардов под залог вообще не поддаются никакому регулированию законодательством по потребительскому кредитованию. Поэтому по таким договорам финучреждения имеют так называемое право на злоупотребления. Это неудивительно, ведь основная цель практически каждого финансового учреждения — получение прибыли. Поэтому для заемщика — это реальный шанс стать обманутым, потому что реальной суммы никто не скажет.
Как не стать жертвой кредиторов?
Специалисты дают простой совет — не заключать такие договора. Его, прежде всего, необходимо тщательно изучить.
Когда же Вы уже в этой паутине — не позволяйте коллекторам давить на Вас, не поддавайтесь провокациям и не отдавайте свое имущество в качестве залога. Угрозы коллекторов действуют на тех, кто в отчаянии или затруднительном положении. В любом случае, они не будут Вас жалеть. Их задача — выбить побольше денег. Обратитесь за юридической помощью. Специалисты подскажут, где правда, а в каких местах Вас пытаются заморочить. К тому же, не стоит бояться судов. Коллекторы их не любят, а Вы можете таким образом обжаловать их неправомерные действия.
Что ж, финансовые аппетиты растут, а наши карманы могут сразу стать пустыми. Будьте внимательны и подумайте лишний раз, действительно ли Вам нужен малый кредит с неземными процентами.
Если Вам необходима юридическая помощь, информацию о консультировании Вы можете получить на сайте.